Geld investeren in jullie woning? Leg het vast!

Wonen jij en je partner samen in een koopwoning? En doet een van jullie een investering in de woning? Dan is het belangrijk om dat goed vast te leggen. Dit geldt voor de situatie dat de woning van jullie beide is, maar ook als de woning eigendom is van een van jullie twee. In deze blog leg ik onder andere uit waarom het belangrijk is om een investering goed vast te leggen en noem ik twee manieren waarmee je het bedrag van de investering kunt vastleggen. Hierbij geef ik ook een aantal voorbeelden.

Ik geef een voorbeeld: Anton en Barbara hebben in 2018 samen een woning gekocht. Anton had destijds geen spaargeld, maar Barbara had € 100.000 gespaard. Barbara besluit om € 70.000 van haar spaargeld te gebruiken voor de aankoop van de woning. Zij ziet dit als een goede investering. Anton en Barbara gaan ongehuwd samenwonen. In 2025 gaan zij uit elkaar. Barbara denkt op dat moment terug aan de € 70.000 die zij in 2018 heeft gebruikt voor de aankoop van de woning. Zij wil dit bedrag graag terug hebben van Anton. Anton is echter niet bereid om haar dit geld terug te betalen. Hij vindt dat Barbara daar geen recht meer op heeft. Wie denk jij dat gelijk zal krijgen?

Je denkt misschien dat het eerlijk is dat Barbara haar geld terugkrijgt, maar toch zal waarschijnlijk Anton gelijk krijgen van een rechter. Op grond van de wet heeft iemand in deze situatie namelijk in principe maar 5 jaar de tijd om het geldbedrag terug te vorderen, meteen nadat diegene de investering heeft gedaan. Aangezien Barbara in 2018 de investering deed en zij en Anton in 2025 (7 jaar later) uit elkaar gaan, is Barbara 2 jaar te laat met het terugvorderen van haar geïnvesteerde bedrag.

Had Barbara dit met een samenlevingsovereenkomst kunnen voorkomen? Ja. Als Anton en Barbara deze vordering van Barbara op Anton goed hadden vastgelegd, had Barbara ook in 2025 nog haar geïnvesteerde bedrag kunnen terugvorderen.

Waren Anton en Barbara getrouwd geweest of waren zij geregistreerd partners, dan had Barbara nog wel bij het einde van hun huwelijk of geregistreerd partnerschap in 2025 binnen een bepaalde periode haar geïnvesteerde bedrag kunnen terugvorderen. Voor gehuwden en geregistreerd partners geeft de wet namelijk een uitzondering voor dit soort situaties. Na het einde van een huwelijk of geregistreerd partnerschap wordt de periode om het geïnvesteerde bedrag terug te vorderen namelijk verlengd, ook al is de investering langer dan 5 jaar geleden gedaan. Let wel: dit betekent niet dat je voor de investering niets meer hoeft te regelen. Het is hoe dan ook verstandig om een investering goed vast te leggen. De wet bepaalt bijvoorbeeld dat zonder nadere afspraken de zogenaamde beleggingsleer van toepassing is (hieronder geef ik daarover meer uitleg). Leg je de investering niet goed vast, dan kan discussie ontstaan over het bedrag dat de investeerder terug moet krijgen. Wij geven jullie hierover graag meer informatie tijdens een adviesgesprek.

Dat kan op meerdere manieren. Welke manier je kiest, hangt af van jullie situatie en wensen. Hierbij kan bijvoorbeeld de hoogte van het geïnvesteerde bedrag een rol spelen. Je kunt in principe kiezen voor een nominale vordering of voor de beleggingsleer. Ik neem je met voorbeelden van Anton en Barbara mee in die twee opties.

Voorbeeld 1: Anton en Barbara kopen samen een woning. Zij worden beide voor 50% eigenaar. Anton investeert € 50.000 en Barbara investeert niets. In dat geval investeert Anton € 25.000 in zijn eigen helft van de woning, maar ook € 25.000 in de helft van Barbara. Anton krijgt een vordering op Barbara van € 25.000.

Voorbeeld 2: Anton en Barbara wonen samen. De woning is helemaal van Anton (voor 100%). Barbara krijgt een bonus op haar werk van € 10.000 en besluit dit bedrag te gebruiken voor een renovatie van de keuken. Omdat de woning 100% van Anton is, stopt Barbara haar € 10.000 in de 100% van Anton. Barbara krijgt daarom een vordering van € 10.000 op Anton.

Voorbeeld 3: Anton en Barbara hebben samen een woning. Zij zijn beide voor 50% eigenaar. Anton en Barbara willen flink verbouwen. Anton heeft de afgelopen jaren € 50.000 gespaard en wil dat geld wel gebruiken voor de verbouwing. Hij wil daarvoor wel gebruikmaken van de beleggingsleer. Daarmee krijgt Anton, in plaats van een vast bedrag, recht op een percentage van de waarde van de woning. Voor het vastleggen van de beleggingsleer wordt gekeken naar de verhouding tussen het bedrag dat Anton investeert en de waarde van de woning op het moment dat Anton de investering doet. Hoeveel Anton op enig moment in contanten terugkrijgt, is afhankelijk van de waarde van de woning op dat moment.

Beide opties hebben voor- en nadelen. Wij bespreken deze graag met jullie aan de hand van jullie situatie en wensen. Je kunt dit het beste regelen via de notaris, zodat je zeker weet dat de eerstgenoemde voorbeeldsituatie van Anton en Barbara zich bij jullie niet zal voordoen. Leggen jullie de vordering zelf vast, zonder (eerder) contact met de notaris, dan gaat het mogelijk nog steeds niet goed.

Het is belangrijk om een investering goed vast te leggen om te voorkomen dat je het geïnvesteerde bedrag niet terugkrijgt en/of om te voorkomen dat er regels van toepassing zijn die jullie liever niet van toepassing hadden willen laten zijn. Bij het vastleggen van de investering kun je grofweg kiezen uit twee manieren om de vordering te waarderen: nominaal (een vast bedrag) of conform de beleggingsleer (een percentage). Willen jullie de vordering graag op een andere manier vastleggen? Ook dan denken wij graag met jullie mee.

Een samenlevingsovereenkomst, partnerschapsvoorwaarden of huwelijkse voorwaarden zijn goede documenten om afspraken over investeringen in vast te leggen. Bovendien kun je in deze documenten ook afspraken maken over andere belangrijke zaken. Voor meer informatie over deze akten verwijs ik graag naar de blogs van mijn collega’s, waaronder:

Geïnteresseerd in een adviesgesprek? Plan dan via de mail of telefonisch een bespreking in. Wij helpen jullie graag!